materiały partnera
Rzetelnie sporządzone zaświadczenie obejmuje datę i kwotę uruchomienia kredytu, a przy wypłacie w transzach — daty i kwoty każdej z nich, wraz z kursem zastosowanym do przeliczenia. Dalej powinno zawierać zestawienie wszystkich wpłat dokonanych przez kredytobiorcę: dat, kwot w złotych i w walucie, kursów zastosowanych do przeliczenia poszczególnych rat oraz podziału na część kapitałową i odsetkową. Osobno należy wykazać prowizje, opłaty za aneksy, składki ubezpieczeniowe oraz koszty ubezpieczenia niskiego wkładu własnego. Im pełniejszy dokument, tym dokładniejsze wyliczenie roszczenia.
Wniosek składa się w banku — najczęściej w oddziale, przez bankowość elektroniczną albo listownie. Warto sformułować go precyzyjnie, wskazując numer umowy, żądany zakres danych oraz okres, którego dotyczy. Ogólne żądanie wydania zaświadczenia bywa realizowane w sposób minimalistyczny, po czym okazuje się, że brakuje kursów albo podziału rat, i całą procedurę trzeba powtarzać. Warto również zażądać kopii umowy wraz z regulaminem obowiązującym w dacie jej zawarcia, jeżeli kredytobiorca nimi nie dysponuje.
Kancelaria prowadzi sprawy bankowe dotyczące unieważnienia kredytu, w tym pomoc na etapie gromadzenia dokumentacji poprzedzającej analizę sprawy.
Obowiązek wydania dokumentacji nie ustaje wraz z zakończeniem umowy. Bank przechowuje dane o zobowiązaniu również po jego wygaśnięciu i ma obowiązek udostępnić je na wniosek klienta. W praktyce uzyskanie zaświadczenia dotyczącego kredytu spłaconego przed laty bywa trudniejsze i trwa dłużej, zwłaszcza gdy w międzyczasie doszło do połączenia banków albo migracji systemów informatycznych. Nie jest to jednak przeszkoda nieusuwalna — warto ponawiać wniosek i wskazywać podstawę prawną żądania.
Banki pobierają za wydanie zaświadczenia opłatę wynikającą z tabeli opłat i prowizji; jej wysokość bywa różna i zależy od zakresu żądanych danych oraz okresu, którego dotyczą. Czas oczekiwania wynosi zazwyczaj od kilkunastu dni do kilku tygodni. Jeżeli bank przekracza deklarowane terminy albo wydaje dokument niekompletny, warto skorzystać z drogi reklamacyjnej — instytucja ma obowiązek udzielić odpowiedzi w terminie trzydziestu dni, a niedotrzymanie tego terminu oznacza, że reklamację uważa się za rozpatrzoną zgodnie z wolą klienta.
Jeżeli uzyskanie pełnego zaświadczenia okazuje się problematyczne, część informacji można odtworzyć z innych źródeł: własnych wyciągów bankowych obejmujących przelewy rat, harmonogramów spłat otrzymywanych z banku, potwierdzeń przelewów oraz dokumentów podatkowych, jeżeli kredytobiorca korzystał z ulgi odsetkowej. Materiał taki bywa niekompletny, ale pozwala oszacować skalę roszczenia przed podjęciem decyzji o dalszych krokach. W toku postępowania sądowego brakujące dane można natomiast uzyskać zobowiązując bank do ich przedstawienia.
Samo złożenie wniosku o zaświadczenie nie wywołuje skutków prawnych — nie stanowi zakwestionowania umowy ani wezwania do zapłaty, nie przerywa i nie rozpoczyna biegu żadnych terminów. Jest wyłącznie żądaniem informacyjnym. Skutki procesowe wywołuje dopiero reklamacja albo wezwanie do zapłaty kwestionujące postanowienia umowy — i to od momentu ich doręczenia bankowi liczone są terminy istotne dla późniejszego postępowania.
Więcej informacji o zakresie wsparcia znajduje się w dziale porady prawne. Aby omówić, jakie dokumenty będą potrzebne w Twojej sprawie, skontaktuj się z kancelarią.
Niniejszy artykuł ma charakter informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady prawnej. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy prawnej. W celu uzyskania profesjonalnej pomocy prawnej prosimy o kontakt z kancelarią.
