Osoby, które zostały oszukane przez przestępców podających się za pracowników banku i samodzielnie przelały pieniądze na wskazane przez nich konta, zasadniczo nie mają prawa do odszkodowania od banku. Takie stanowisko zajął holenderski instytut rozpatrujący skargi finansowe Kifid.

Sprawa dotyczyła dwóch ofiar tzw. oszustwa „helpdesk fraud”, które łącznie straciły 59 tysięcy euro - informuje dziennik „Trouw”.

Przestępca, podszywający się pod pracownika banku, skontaktował się z poszkodowanymi telefonicznie i nakłonił ich do zainstalowania programu Quickview. Oprogramowanie umożliwiło oszustowi śledzenie ich działań podczas korzystania z bankowości internetowej w banku SNS.

Pod wpływem instrukcji przekazywanych przez oszusta ofiary zwiększyły dzienny limit przelewów, a następnie wykonały trzy przelewy.

Pierwsza transakcja została początkowo zablokowana przez SNS do dodatkowej weryfikacji. Jednak po kontakcie z bankiem poszkodowani, działając zgodnie z poleceniami oszusta, poinformowali pracowników, że pieniądze są potrzebne na zakup kampera. W efekcie bank odblokował przelew i pozwolił na jego realizację.

Komisja Odwoławcza Kifid uznała, że przelewy zostały wykonane za zgodą klientów.

W wydanym orzeczeniu stwierdzono, że bank nie naruszył obowiązku należytej staranności, ponieważ nie posiadał wiedzy o oszustwie ani nie miał poważnych przesłanek wskazujących, że do oszustwa dochodzi.

W kwietniu Kifid zaostrzył kryteria oceny spraw dotyczących oszustw telefonicznych związanych z bankami, ułatwiając klientom ubieganie się o zwrot utraconych środków.

Jak wyjaśniła rzeczniczka instytucji, kluczowe znaczenie ma jednak sposób, w jaki pieniądze zostały przelane.

Decydujące jest rozróżnienie między sytuacją, gdy klient sam wykonuje przelew pod wpływem manipulacji oszusta, a przypadkiem, gdy przestępcy przejmują dostęp do rachunku i samodzielnie dokonują transakcji przy użyciu skradzionych danych bankowych.

To właśnie od tego zależy, czy płatność zostanie uznana za „autoryzowaną”, czy „nieautoryzowaną”.

"W tym drugim przypadku banki co do zasady muszą zrekompensować klientowi straty, o ile nie dopuścił się on rażącego niedbalstwa." - wyjaśniła rzeczniczka Kifid.

Orzeczenie oznacza, że osoby oszukane metodą „fałszywego pracownika banku” nie zawsze mogą liczyć na odzyskanie pieniędzy. Jeśli same zatwierdziły i wykonały przelewy, nawet działając pod wpływem manipulacji, odpowiedzialność banku może być ograniczona.

Eksperci przypominają, że banki nigdy nie proszą klientów o instalowanie programów umożliwiających zdalny dostęp do komputera ani o przelewanie środków na „bezpieczne konto”. Każda taka prośba powinna być traktowana jako sygnał ostrzegawczy przed próbą oszustwa.